Charlas sobre inversión
Nombre: Rui Bairrada
Edad: 46 años
País de nacimiento: Portugal
Ciudad de residencia: Lisboa
Nota biográfica:
Empecé mi carrera en el sector bancario en el Deutsch Bank en 1995 como mensajero. Lo dejé después de 12 años, como Coordinador de Banca de Socios, para montar mi propio negocio en finanzas personales. En 2014, fundé Doutor Finanças, una fintech en el área del bienestar financiero para ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras.
Tengo un posgrado en gestión y liderazgo por la AESE y perfeccioné mis dotes de liderazgo en la Nova School of Business and Economics.
Empecemos nuestra conversación conociendo un poco más la historia y la carrera de Rui Bairrada: infancia, juventud, primeros pasos en su carrera profesional, primeros sueños...
Fui una niña feliz. Con una educación equilibrada, fruto de un padre militar (mi gran referente) y de una madre emprendedora y dedicada por entero a su familia, crecí libre para tomar decisiones y preparada para sus consecuencias, gracias a los valores estructurantes que me transmitieron.
Casi al final de la secundaria, tuve mi primera experiencia profesional. Me imaginaba en una moto repartiendo pizzas, pero acabé haciéndolas. Fue una experiencia corta pero enriquecedora.
Luego llegó la gran oportunidad de mi vida profesional: trabajar en la banca. Durante más de una década, en el Deutsche Bank de Lisboa, aprendí y crecí mucho como hombre y como profesional. Estoy muy agradecido.
A los 30 años, me convertí en copropietario de una empresa. Más tarde, abrí mi primera empresa, especializada en la negociación y renegociación de créditos. A ésta le siguió una nueva aventura y de esta segunda empresa nació Doctor Finances.
¿Cómo nació Doctor Finances?
Doutor Finanças nació en 2014. Desde el principio, este proyecto se inspiró en el espíritu de la misión de la empresa que poseía en aquel momento. Nuestro objetivo ya era ayudar a los portugueses a tomar mejores decisiones financieras. Especialmente a aquellos que se enfrentaban a los peores efectos de la crisis económica.
A través de empresas preocupadas por las tensiones financieras de algunos de sus empleados (junto con los escasos conocimientos financieros de la mayoría), organizamos talleres de finanzas personales y les ayudamos a encontrar soluciones, sobre todo en materia de préstamos.
Entonces me di cuenta de que este proyecto podía despegar. Y junto con un grupo de personas que ya estaban conmigo en esa empresa, comenzó la aventura de "hacer el bien, bien hecho".
"La internacionalización forma parte de nuestros planes, ¡queremos conseguirlo para 2025!".
¿Cómo valora la evolución del mercado inmobiliario en los últimos años? ¿Cuáles son los principales factores que han impulsado esta evolución? ¿Cómo repercute en su negocio?
El mercado inmobiliario se ha mostrado muy boyante, impulsado por el periodo de tipos de interés históricamente bajos y una mayor demanda por parte de las familias, en gran parte impulsada por la pandemia. El aumento de la demanda por parte de extranjeros y el crecimiento del turismo también han contribuido a un mayor dinamismo del mercado.
Además de estos factores, la construcción de nuevas viviendas fue baja en relación con la demanda.
En el último año y medio, la subida de los tipos de interés ha provocado una realidad diferente. Las familias están ahora más centradas en reducir los costes renegociando las condiciones de financiación.
Este cambio repercute, sobre todo, en el tipo de preocupaciones de nuestros clientes. Ahora hacemos más transferencias de crédito, mientras que en 2022 hacíamos más financiación de adquisiciones.
¿Cuáles son los tipos de financiación para inversiones inmobiliarias más populares entre sus clientes hoy en día? ¿Ha cambiado esto con el tiempo?
La mayoría de nuestros clientes piden una hipoteca para comprar su propia casa. Hasta hace un año y medio, la mayoría de los clientes preferían suscribir un préstamo con un tipo Euribor.
Hoy en día, mucha gente busca alternativas. El tipo mixto ha sido muy popular porque proporciona estabilidad durante algunos años.
Uno de los retos habituales en el sector inmobiliario es la financiación. ¿Cuáles son las principales dificultades a las que se enfrentan los inversores cuando buscan financiación para proyectos inmobiliarios? ¿Qué consejos daría a quienes se enfrentan a estas dificultades?
Las principales dificultades están relacionadas con la cantidad de capital propio. Los bancos no financiarán la compra de una propiedad por 100%. Como mucho, prestan 90%, lo que significa disponer de 10% del valor de la propiedad, más la cantidad correspondiente a impuestos y gastos asociados.
La única manera de garantizar la tranquilidad es asegurarse de que dispone de ahorros. Y aquí el consejo es empezar a acumularlos lo antes posible.
El mercado inmobiliario suele estar sujeto a ciclos económicos. ¿Cómo pueden prepararse los inversores para hacer frente a las posibles fluctuaciones del mercado? ¿Qué estrategias pueden adoptarse para mitigar los riesgos en este escenario?
Depende del tipo de inversión. Si está pensando en comprar una propiedad residencial, sus principales preocupaciones deben ser la respuesta de la propiedad a sus necesidades (tamaño/divisiones y ubicación). Es importante tener en cuenta que aunque se produzca una caída de los precios, con el tiempo el mercado se recuperará.
Si se trata de una inversión financiera, tiene que ser consciente de lo que está haciendo exactamente. Por lo general, el mercado inmobiliario es menos volátil y tiene menos liquidez que el mercado bursátil, por ejemplo. Es crucial darse cuenta de que tardará más tiempo en recuperar su inversión.
Es más, invertir utilizando el crédito puede suponer un riesgo añadido. Los tiempos que vivimos reflejan los riesgos.
¿Cuál es su visión del futuro del sector inmobiliario?
Creo que estamos atravesando un periodo de perturbación y que vamos a ver algunos cambios. No puedo prever si los tiempos que vivimos, con una pérdida de poder adquisitivo y tipos de interés más altos, provocarán una caída de los precios inmobiliarios. Pero dada la escasez de oferta, aunque veamos una reducción, será temporal.
Por otro lado, también creo que no será posible ni sostenible que sigamos viendo subidas de precios de dos dígitos.
¿Cómo describiría la misión de Doutor Finanças como empresa de apoyo a la financiación y cuál es la visión de la empresa para los próximos años?
El apoyo que prestamos tiene dos frentes distintos: la alfabetización financiera y la intermediación.
En el mundo de la educación financiera, publicamos artículos diarios en nuestra página web y proporcionamos herramientas gratuitas como calculadoras y simuladores. En 2022 publicamos un libro (Ganhar, Poupar, Investir) y, a través de la Academia Doutor Finanças, impartimos formación sobre una amplia gama de temas financieros.
En la intermediación, con el apoyo de una amplia red de socios, nos esforzamos por encontrar las mejores propuestas para préstamos vivienda, préstamos consolidados, préstamos personales, seguros y préstamos energéticos.
En los próximos años, seguiremos cumpliendo rápidamente y añadiendo valor a quienes acudan a nosotros.
¿Cuáles son los principales retos a los que se enfrenta Doctor Finances?
Frente a un aumento significativo del número de personas que transfieren créditos vivienda, nuestros retos consisten en seguir el ritmo de esta demanda encontrando las mejores propuestas de nuestros socios, manteniendo al mismo tiempo la calidad de nuestra respuesta a las adquisiciones.
¿Cree que el paquete Mais Habitação (Más Vivienda) aprobado recientemente en el Parlamento dará resultados a corto, medio y largo plazo?
El paquete tendrá algún impacto, pero no será suficiente para resolver el problema de la vivienda en Portugal. Para que estas u otras medidas tengan un efecto real, necesitamos aunar esfuerzos. Estos esfuerzos empiezan por el gobierno, pasan por los reguladores y los bancos, así como por los propietarios y los constructores.
Hay que pensar en un marco fiscal para el alquiler que lo haga efectivamente atractivo para los propietarios, hay que flexibilizar un poco las normas de financiación y garantizar más construcción. Sólo con más oferta tendremos precios más equilibrados.
¿Doutor Finanças está presente en otros mercados además de Portugal?
La internacionalización forma parte de nuestros planes, queremos alcanzarla en 2025, pero aún estamos analizando posibles mercados.
¿Cuáles son los planes futuros de Doctor Finances para ampliar sus servicios o explorar nuevas oportunidades de mercado?
Este año estará marcado por la expansión de la red de intermediarios de crédito Doutor Finanças. Con un crecimiento notable, esta red cuenta ya con más de 40 franquiciados, del norte al sur del país.
Este refuerzo de nuestra presencia física responde a nuestro deseo de convertirnos en el mayor intermediario de crédito nacional (ya somos el mayor intermediario de crédito digital).
Los próximos años van a consistir esencialmente en consolidar lo que hemos estado haciendo en el ámbito digital y, ahora, sobre el terreno. También pretendemos consolidar nuestra posición como principal referencia en materia de educación financiera en Portugal.
¿Cuáles son sus planes a largo plazo para su carrera? ¿Se ve en este proyecto durante muchos años? ¿Ve este contexto de incertidumbre constante como un problema o como una oportunidad?
A mis 46 años, no me imagino jubilándome. Entre otras cosas porque estoy completamente enamorado de este proyecto, que ayudé a fundar. Quiero seguir contribuyendo al crecimiento de Doctor Finances. Quizá cuando llegue a los 50 empiece a preguntarme qué voy a hacer.
En cuanto a la otra pregunta, cualquiera que me conozca sabe que siempre veo el vaso medio lleno. Por eso veo una oportunidad en todo. En tiempos de incertidumbre, como el que atravesamos ahora, también hay oportunidades.
¿Cuál ha sido el proyecto más desafiante en el que ha trabajado y por qué? ¿Le gustaría compartir algún aspecto específico de ese reto?
A lo largo de mi viaje empresarial, me he encontrado con algunos retos. Y éstos siempre tienen que ver con las personas. El momento más desafiante que viví fue cuando decidí continuar mi camino y romper con los socios que tenía. Me di cuenta de que teníamos visiones diferentes y que íbamos a seguir caminos distintos. Fueron momentos muy desafiantes porque estoy muy apegada a la gente.
Hoy me siento agradecido. Mirando hacia atrás, te das cuenta de que antes había un Doctor Finanzas, y otro después de esta decisión. En eso consiste el espíritu empresarial: en cambiar por el camino. Nada es estanco.
¿Desea dejar un mensaje a las partes interesadas del sector inmobiliario?
Les dejo con un mensaje de esperanza. Solos no llegaremos a ninguna parte, pero si trabajamos juntos y nos apoyamos, llegaremos muy lejos. De hecho, acabamos trabajando con el mismo universo de personas y, por lo tanto, si estamos alineados y queremos "hacerlo bien, bien hecho", podemos ayudar a Portugal a convertirse, cada vez más, en un país mejor en el que vivir, trabajar y emprender.
